ファクタリング以外の資金調達方法を探る-会社経営のための融資・現金化

ファクタリングは数ある資金調達法の中でも、柔軟性や迅速性の面でとても優秀だが、必要な金額などによっては他にも適した手段があるだろう。銀行融資が昔から代表的だが、現在ではABLやクレジットカード現金化など方法は様々なので、特徴を理解し最適な方法を選択しよう。

ファクタリング以外の資金調達法

会社の運転資金に困ったり、新しい事業資金などが必要な際に考える資金調達だが、ファクタリングは数ある資金調達法の中でも、その柔軟性や迅速性の面からかなり優秀な部類に入ると思う。

ただ、資金が必要になる期限や、必要な金額によってはファクタリングよりも適した資金調達法があるのも事実だ。銀行融資や公的機関からの融資、消費者金融なども選択肢には入ってくるかと思うが、それぞれメリットとデメリットがあり、適した状況も異なるのだ。

ここでは、ファクタリング以外の代表的な資金調達法を紹介しつつ、それぞれの特徴や注意点などにも触れて行きたい。
自社の今の状況に一番適した資金調達法を見極めるのに役立てていただきたいと考えている。

銀行融資

3つの積み木

資金調達と聞いてまず最初に思い浮かぶのがこれだろう。
大小問わず日本の会社のほとんどが、運転資金や事業などの資金を調達するときには銀行からの融資をまず検討する。言わば民間における金融業界を取り仕切るような存在、それが銀行だ。

融資のための審査は厳しいものの、それに通れば大きな金額の融資が受けれる点がメリットだ。                                     

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公的融資

公的融資で手に入れたお金

政策金融公庫や商工組合中央金庫のように半ば国の後ろ盾を持っている公的機関からの融資。新規事業を立ち上げた創業者や中小企業経営者を対象としていて、低金利で高額な融資にも対応している点は非常に魅力。

審査が厳しく、時間も手間もかかるという点がネックにはなるが、前もって資金繰りの行方が見えているのであれば、こういった融資を受けるための準備を進める価値はあるのではないだろうか。

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ABL

消費者金融で手に入れたお金を通帳で確認する女性

ABLとは債権担保融資の略であり、売掛金などの「債権」を担保にして金融機関から受ける融資のことを指す。
債権を中心に考える点でファクタリングと似ている面もあるが、融資ではなく債権自体を売買した対価を得るファクタリングとは根本的に性質は異なる。

金利も低く、銀行融資などと比べて柔軟な面も多いが、やはり審査は厳しめ。
長期的に高額な融資が必要な場合には新たな選択肢として加えるのも大いにありだろう。

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消費者金融

クレジットカード現金化のイメージ画像

消費者金融も比較的思い付きやすい資金調達法だと思う。実際銀行融資では間に合わないとわかっていた当時の私はまずこれにあたった。

当時はいまのように規制も入る前だったので審査に関してはまず大丈夫だろう、という自信があった。
実際に審査はその日のうちに完了したし、融資を受けようと思えば受けることもできた。しかしそこで1つの懸念材料が浮かび上がったのだった。

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クレジットカード現金化

世界で使用できるクレジットカード

消費者金融の次に検討したのがクレジットカード現金化だ。
クレカのショッピング枠を現金化するサービスらしいが、信用情報に借金の記録が残らないという点に魅力を感じた。しかも審査も緩く、申し込んだその日には現金化ができるというのもありがたかった。

ショッピング枠の限度額の範囲内という金額的制限はあるものの、即日の資金調達法としては充分機能するのではないかと考えた。
しかし、今考えれば当然の話ではあるがうまい話には裏があったのだ。

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どの資金調達法を選ぶか

このように偏に資金調達と言っても様々な方法があることがわかる。どの方法にも良い点もあれば悪い点もあり、一概にどの方法が一番優れているかは決めることができない。
それぞれの会社の状況、必要な資金の規模、必要な期日など様々な要素を総合して一番適した方法を選ぶしかないのだ。

その正しい判断をするためにも、まずはそれぞれの資金調達の仕組みや特徴をしっかり理解することが大事になるだろう。